国务院详解金融政策

* 增强资金支持的针对性和有效性

* 引导经济结构调整并严密防范金融风险

* 提高实体经济特别是小微企业的信贷可获得性

* 更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用 (新增更多内容和背景)

北京7月5日 –
中国国务院周五就最新金融政策做出系统性阐述,即继续执行稳健的货币政策,合理保持货币总量。盘活存量资金、用好增量资金。增强资金支持的针对性和有效性,以引导经济结构调整,严密防范金融风险。

国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见称,合理运用数量、价格等多种货币政策工具组合,充分发挥再贷款、再贴现和差别存款准备金动态调整机制的引导作用,加快资金周转速度,提高资金使用效率。

稳步推进利率市场化改革,更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用,促进企业根据自身条件选择融资渠道、优化融资结构,提高实体经济特别是小微企业的信贷可获得性,进一步加大金融对实体经济的支持力度。

“经济结构调整和转型升级是当前经济工作的重中之重。”银监会对《意见》进行政策解读称。

银监会表示,继续执行稳健的货币政策,不因经济增速放缓转向宽松,也不因当前一时货币增长较快而转向紧缩,同时坚持有扶有控、有保有压的原则,着力调整优化金融资源配置。

国务院文件称,对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。支持有市场、有效益的企业,合理向境外转移产能的企业,以及实施产能整合的企业。对属于淘汰落后产能的企业,要通过保全资产和不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市。

“严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供任何形式的新增授信和直接融资,防止盲目投资加剧产能过剩。”国务院称。

同时,加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的资金支持力度。保证重点在建续建工程和项目的合理资金需求,积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程等民生工程建设,培育新的产业增长点。

国务院办公厅明确要求包括发改委、工信部、财政部、央行等相关十个部门按职责分工负责。

盘活货币存量已成为中国新一届政府致力结构调整的重要举措,其实质是需要盘活中国经济整盘棋。而这绝非仅靠商业银行贷款调整等技术性手段就可完成。分析人士指出,中国货币增速居高不下而实体经济疲软乏力的根本原因,是中国经济增长的结构性困境。要解开这个困境,包括淘汰落后产能、严格破产退出、国退民进、加强债务硬约束等等大动作才是题中应有之义。

**及时锁定、防控和化解风险**

文件要求,深入排查各类金融风险隐患,适时开展压力测试,动态分析可能存在的风险触点,及时锁定、防控和化解风险,严守不发生系统性区域性金融风险的底线。

继续按照总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解的原则,防范化解地方政府融资平台贷款等风险。认真执行房地产调控政策,落实差别化住房信贷政策,加强名单制管理,严格防控房地产融资风险。

“按照理财与信贷业务分离、产品与项目逐一对应、单独建账管理、信息公开透明的原则,规范商业银行理财产品,加强行为监管,严格风险管控。”文件称。

文件要求,密切关注并积极化解“两高一剩”(高耗能、高污染、产能过剩)行业结构调整时暴露的金融风险。防范跨市场、跨行业经营带来的交叉金融风险,防止民间融资、非法集资、国际资本流动等风险向金融系统传染渗透。

“支持银行开展不良贷款转让,扩大银行不良贷款自主核销权,及时主动消化吸收风险。稳妥有序处置风险,加强疏导,防止因处置不当等引发新的风险。”文件称。

此外,拓宽保险覆盖面和保险资金运用范围,进一步发挥保险对经济结构调整和转型升级的积极作用。

建立完善财政支持的农业保险大灾风险分散机制。大力发展出口信用保险,鼓励为企业开展对外贸易和“走出去”提供投资、运营、劳动用工等方面的一揽子保险服务。深入推进科技保险工作。试点推广小额信贷保证保险,推动发展国内贸易信用保险。

**整合金融资源支持小微企业发展**

文件要求,整合金融资源支持小微企业发展。支持金融机构向小微企业提供融资、结算、理财、咨询等综合性金融服务。

“继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债,所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。”文件称。

文件表示,逐步推进信贷资产证券化常规化发展,盘活资金支持小微企业发展和经济结构调整。适度放开小额外保内贷业务,扩大小微企业境内融资来源。适当提高对小微企业贷款的不良贷款容忍度。

加强对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度。力争全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平。

“严格执行不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本,公开收费项目、服务质价、效用功能、优惠政策等规定,切实降低企业融资成本。”文件称。

鼓励地方人民政府建立小微企业信贷风险补偿基金,支持小微企业信息整合,加快推进中小企业信用体系建设。支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司的监管,对非融资性担保公司进行清理规范。鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司,以及通过奖励、风险补偿等多种方式引导融资性担保公司健康发展,帮助小微企业增信融资,降低小微企业融资成本,提高小微企业贷款覆盖面。

文件表示,鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。允许发展成熟、经营稳健的村镇银行在最低股比要求内,调整主发起行与其他股东持股比例。探索优化银行业分类监管机制,对不同类型银行业金融机构在经营地域和业务范围上实行差异化准入管理,建立相应的考核和评估体系,为实体经济发展提供广覆盖、差异化、高效率的金融服务。

“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。”文件称。

**支持“三农”和消费信贷**

文件表示,支持符合条件的银行发行“三农”专项金融债。鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款,探索开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。加大信贷支持力度,力争全年“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平。

“积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。”文件称。

鼓励政策性银行、商业银行等金融机构大力支持企业“走出去”。以推进贸易投资便利化为重点,进一步推动人民币跨境使用,推进外汇管理简政放权,完善货物贸易和服务贸易外汇管理制度。

逐步开展个人境外直接投资试点,进一步推动资本市场对外开放。改进外债管理方式,完善全口径外债管理制度。加强银行间外汇市场净额清算等基础设施建设。创新外汇储备运用,拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道,综合运用多种方式为用汇主体提供融资支持。

文件并表示,将加快发展多层次资本市场,完善发行、定价、并购重组等方面的各项制度适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准。

“加快完善期货市场建设,稳步推进期货市场品种创新,进一步发挥期货市场的定价、分散风险、套期保值和推进经济转型升级的作用。”文件称。

中国证监会发言人周五称,已批准中国金融期货交易所开展国债期货交易,上市前的各项准备估计需要两个月。

将中小企业股份转让系统试点扩大至全国。稳步扩大公司债、中期票据和中小企业私募债券发行,促进债券市场互联互通。规范发展各类机构投资者,探索发展并购投资基金,鼓励私募股权投资基金、风险投资基金产品创新,促进创新型、创业型中小企业融资发展。

发稿 张胜男; 撰写 谢衡; 审校 黄凯

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